Какие медицинские услуги можно получить у нас в стране, имея страховку, реально ли с ее помощью сэкономить, и кому это может быть интересно? 103.by ищет ответы на 7 вопросов о добровольном медицинском страховании.
Павел Шустенко
ведущий специалист
Управления страхования ответственности «Белросстрах»
Какие есть виды медицинского страхования?
Главным медицинским видом страхования в нашей стране является страхование медицинских расходов. Это, как правило, корпоративный вид страхования, который зачастую используется организациями в качестве расширения социального пакета. Компания покупает полис добровольного медицинского страхования для своих сотрудников, и люди в течение года пользуются услугами в зависимости от выбранной программы, эти медицинские услуги оплачивает страховая компания.
Если посмотреть на вопрос чуть шире, то к условно медицинскому страхованию можно отнести еще и страхование от несчастных случаев. Данный вид может быть как корпоративным, так и индивидуальным. Его могут приобретать организации для своих сотрудников и просто люди для себя или своих родных и близких. Данный вид страхования работает по принципу: произошел страховой случай (например, травма) - страховая компания выплатила компенсацию в зависимости от ее тяжести.
Какие медицинские учреждения входят в страховку (только государственные или и частные в том числе?)
Здесь все зависит от страховой компании и от программы страхования. Но, как правило, у всех страховых компаний есть большое количество договоров с государственными и частными медицинскими учреждениями. Если мы говорим об амбулаторных услугах, то страховая компания может отправить застрахованного как в государственное учреждение, так и в частное. Если же необходима помощь в условиях стационара, то тут только государственные больницы.
На какие виды медицинских услуг распространяется страхование?
В пакет услуг по добровольному медицинскому страхованию может входить
- амбулаторная помощь (услуги большинства узких и широких специалистов, лабораторные исследования, функциональные исследования, физиопроцедуры;
- стационарная помощь;
- стоматологические услуги (лечение, гигиена полости рта);
- компенсация расходов на медикаменты.
Какова процедура лечения, если у тебя есть медицинская страховка?
Что касается коммуникации «застрахованный - страховая компания - лечебное учреждение», то, как правило, она выглядит следующим образом. При заключении договора страхования каждый застрахованный получает персональную карточку, в которой прописан номер страхового полиса, срок его действия, программа страхования и телефоны врачей-кураторов из страховой компании. Последние осуществляют общение с застрахованными и запись их в медицинские центры на прием. При наступлении страхового случая застрахованный звонит своему врачу-куратору, рассказывает о том, что его беспокоит, и врач записывает его на прием к нужному специалисту.
Если говорить о страховании от несчастных случаев, то здесь все гораздо проще. При получении травмы человек обращается в любое медицинское учреждение, ему ставят диагноз и прописывают лечение. После окончательного выздоровления человек со всеми медицинскими документами отправляется в страховую компанию: пишет заявление и получает денежную компенсацию.
Что не является страховым случаем?
У всех страховых компаний свои ограничения. Но есть определенные вещи, которые точно не входят: это различные опухоли, расходы на экспериментальные исследования, онкологические заболевания, ортодонтия и протезирование.
Кому выгодно оформлять медицинскую страховку?
Если мы говорим о добровольном медицинском страховании, то этот вид наиболее выгоден для организаций. Так как чем больше количество застрахованных людей, тем ниже тариф.
Что касается приобретения данного полиса в индивидуальном порядке, то это будет невыгодно. Вряд ли расходы на медицинские услуги в год на одного члена семьи смогут превысить стоимость индивидуального полиса добровольного медицинского страхования.
Что касается страхования от несчастных случаев, то этот полис, конечно, имеет смысл приобретать для детей. Они активны, бегают, прыгают, играют в разные подвижные игры, и, конечно, риск получения той или иной травмы достаточно велик. Поэтому любая компенсация будет нелишней.
Сколько это стоит?
Точную стоимость полиса я назвать не могу, так как все очень индивидуально и рассчитывается для каждого отдельно.
Ответ на вопрос о том, нужна ли страховка в Белоруссию, не так однозначен. Межгосударственные соглашения позволяют россиянам въезжать в РБ без оформленной медицинской страховки. На оказание врачебной помощи они могут рассчитывать, но с учетом некоторых особенностей. А вот автомобилистам нужно обязательно предусмотреть полис, поскольку ОСАГО, оформленное в РФ, на территории РБ не действует.
Нужна ли страховка для выезда в Белоруссию?
В 2006 году официальные Москва и Минск подписали соглашение, которым регламентировался порядок оказания медицинской помощи россиянам и белорусам, оказавшимся на территории РБ и РФ соответственно. В соответствии с его положением (ст.5), этим гражданам оказывается бесплатная врачебная помощь в следующих случаях:
- Острые патологические состояния, угрожающие жизни больному или здоровью другим лицам;
- Отравления и травмы;
- Роды и неотложные состояния у беременных женщин .
Но ошибочно считать, что медицинская страховка в Белоруссии для граждан России не нужна. Тем же межправительственным соглашением предусматривается, что как только угроза жизни миновала, дальнейшая, а также плановая медпомощь платная.
То есть, медицинская страховка для поездки в Белоруссию – это не обязательный документ, на границе при въезде в Беларусь о нем не спросят, а его отсутствие не станет основанием для отказа в пропуске. Но в случае необходимости терапии какого-либо заболевания, который не угрожает жизни больному, за лечение придется платить из собственного кармана.
Некоторые особенности
Все указанное выше, включая необходимость самостоятельно оплачивать лечение при отсутствии медстраховки, справедливо для российских туристов. Но есть и другие случаи, в которых россияне имеют право на бесплатное медицинское обслуживание. Они получат его в том же объеме и на тех де условиях, что и белорусы, если:
- Постоянно и официально проживают в РБ;
- Временно находятся в Белоруссии на основании заключенного трудового договора с одной из местных организаций.
Главное требование к этим гражданам – они пребывают на территории РБ на законных основаниях, документы оформлены и предъявлены в медучреждении.
А что на практике?
На практике встречаются случаи диаметрально противоположные. Например, россияне с желанием купить страховку в Белоруссию обратились в специализированную компанию, расположенную в Москве. Когда находились в РБ, пришлось обращаться в районную больницу. Предъявленный полис вызвал недоумение, что с ним делать, медики не знали, необходимую помощь оказали без него и в полном объеме.
Большинство отзывов свидетельствуют, что в РБ врачи не разделяют белорусов и россиян, охотно оказывают необходимую медицинскую помощь без какого-либо бюрократизма. Но есть и исключения.
Семья, все граждане РФ, оказались в провинциальном городке Гомельской области. Пришлось обращаться в местную больницу с подозрением на аппендицит. Медицинский полис отсутствовал, но требовалась срочная операция, необходимую помощь оказали (удалили аппендицит). Но дальнейшее лечение проводили на платной основе, за которое пришлось заплатить в эквиваленте около $900.
Требования к страховке для поездки в Белоруссию
Даже покупка некоторых медикаментов – антидепрессанты, антибиотики, другие лекарства, особенно с содержанием наркотических веществ – потребует рецепта от врача. А прием в этом случае платный.
И несмотря на то, что страховка на границе с Белоруссией необязательна для предъявления, чтобы избежать неоправданных трат, ее рекомендуется оформить. Требования к полису, который оформлен для поездки в РБ:
- В нем указывается компания-страховщик, паспортные данные страхователя;
- Действует на территории всей страны, начиная с момента пересечения границы и до даты выезда;
- Покрывает издержки на сумму от 10 тысяч евро.
Указанной суммы достаточно для подавляющего большинства видов терапии. При этом, если лечение предусматривает неотложное лечение и восстановительный период, страховка распространяется на последнее. Неотложная медицинская помощь оказывается в соответствии с приведенным выше межправительственным соглашением.
Медицинская страховка может быть сервисной и компенсационной. Рекомендуется первый вариант, при котором все затраты выполняются за счет страховщика. Во втором случае придется оплачивать расходы самостоятельно с последующем истребованием компенсации со страховой компании.
В рамках действия полиса можно рассчитывать на следующее:
- Получение медпомощи из-за травмы или другого заболевания;
- Стоматологические услуги в экстренных случаях;
- Лечение на стационаре;
- Выезд в РФ на другом рейсе из-за госпитализации;
- Репатриация тела умершего на родину.
Это стандартный набор услуг, но можно предусмотреть и дополнительный. В него включаются спортивные травмы, потеря багажа и документов, непредвиденные транспортные расходы, страховка от невыезда за границу , а также правовая помощь.
Оформить полис можно в страховой компании на территории России. Стоимость страховки на Беларусь зависит не только от перечня услугу – стандартного и дополнительно, но и возраста туриста, срока пребывания в дружественной стране, а также желаемой суммы страхового возмещения. Надбавки за дополнительные опции незначительные, цена полиса существенно ниже, чем при путешествии в страны Шенгена или в США .
Как купить страховку в Белоруссию онлайн?
Существует множество страховых компаний и их посредников. Все они собраны на одном сайте-агрегаторе — . На этом сайте можно сравнить цены на страховку и выбрать оптимальный вариант из предложенного множества страховых компаний.
Для того, чтобы купить онлайн страховку для выезда за границу по минимальной цене нужно:
- Зайти на сайт-агрегатор предложений по страховке –
- Ввести данные поездки: страну, даты поездки и количество путешественников.
- Система сама подберет все подходящие предложения и Вам останется только выбрать страховую компанию и нажать кнопку «Купить».
- Ввести свои актуальные данные (в соответствии с заграничным паспортом). Нажать кнопку «Далее».
- Провести оплату удобным способом (это может любой онлайн-банкинг, работающий 24 часа в сутки или электронные платежные системы Яндекс.Деньги QIWI, Webmoney).
После оплаты страховой полис будет отправлен на электронную почту, указанную при заполнении контактных данных. Также страховой полис будет храниться в личном кабинете на сайте, который автоматически будет создан после выполнения транзакции.
Также узнать стоимость на страховку в Белоруссию можно, воспользовавшись формой ниже:
Заключение
Экономить на страховке в РБ не нужно. Как показывает практике, такие действия могут оборачиваться против туриста. Экономия в несколько сотен рублей может привести к финансовым потерям в размере нескольких десятков тысяч рублей и больше.
Российским туристам при выезде за границу стоит побеспокоиться о наличии страхового полиса. Это правило действует вне зависимости от дальности путешествия, даже для въезда в страны ближнего зарубежья. Рекомендуется приобретать и медицинскую страховку в Беларусь для россиян.
Законами Белоруссии установлено обязательное медстрахование иностранных туристов. Все новоприбывшие иностранцы должны иметь медицинский полис. Страховщиком может выступать как иностранная структура, так и белорусские компании. Разрешается купить медицинскую страховку по прибытию в страну, в аэропорту, в пунктах пропуска, в пограничных зонах.
Установлены четкие требования к полису:
- Информация – наименование страховой компании, адрес, телефоны международного ассистанса
- Личные данные – фамилия, имя застрахованного лица, прописка, гражданство
- Срок действия – даты начала и окончания поездки
- Территория – Белоруссия, или страны СНГ
- Лимит – страховая сумма по договору в размере 10 тыс. евро
- Оплата взносов – принимаются белорусская валюта, российские рубли, а также другая свободно конвертируемая валюта
- Белорусские компании – страхованием иностранцев уполномочены заниматься государственные организации Белгосстрах либо Белэксимгарант
Полис проверяют работники пограничной службы при оформлении визы, или в пропускных пунктах для безвизовых стран. Иностранным туристам, не имеющим полиса, будет отказано во въезде. Для некоторых государств установлены исключения. Разрешен въезд без обязательного полиса медицинскому страхованию:
- жителям стран, входящих в СНГ (Армении, Казахстана, Киргизии, Молдовы, Таджикистана, Узбекистана, Украины)
- гражданам России – подписано Соглашение о порядке оказания медицинской помощи
- гражданам Туркменистана – действует Меморандум о сотрудничестве в области здравоохранения
Соглашение РФ и Белоруссии предусматривает оказание лишь неотложной медицинской помощи, основная поддержка туристов – на платной основе. На бесплатное лечение в государственных больницах могут рассчитывать россияне, постоянно проживающие в Белоруссии на законных основаниях.
Цены на медицинские услуги
Большая часть медицинских учреждений функционируют на государственном обеспечении. Частные клиники занимают небольшой сектор системы здравоохранения. Медицина для жителей страны – бесплатная. Платные услуги четко регламентируются прайсом. В стране высокий уровень медицины. Центры оснащены современными технологиями, по международным стандартам. В платных больницах уровень сервиса выше, отсутствуют очереди, высокое качество обслуживания. В основном, медикаменты в свободной продаже, лишь сильнодействующие препараты отпускаются в аптеках только по рецепту врача.
Цены на услуги практически на уровне российских. За прием к врачу придется заплатить 8-15 дол. Цены на лабораторные анализы: крови – 4 дол, мочи – 2 дол. Ультразвуковое исследование стоит 15 дол. Флюорография – 4 дол.
Какую выбрать
В Белоруссии страхование поддерживается на государственном уровне. Выделяют следующие разновидности договоров страхования:
- личное – жизни, здоровья, трудоспособности, от несчастных случаев, от медицинских расходов, репродуктивное (детородное) страхование женщин
- имущественное страхование – недвижимой собственности, транспорта, ценных вещей, животных, урожая
- страхование ответственности – предпринимательский риск, вины водителей, перевозчиков
Страхования бывает индивидуальное, корпоративное – за счет расходов предприятий. Обязательным видом считается страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний.
Какие риски покрывает
Страховой договор в базовом варианте предусматривает следующие риски:
- оказание экстренной медицинской помощи
- транспортировка пациента к больнице
- стационарное лечение
- выписка и оплата медикаментов
- дорожные затраты на возращение пострадавшего домой
- репатриация тела
Если планируете пробыть в Белоруссии продолжительное время, подумайте об увеличении страховой защиты, расширении программы страхования. Обширная страховка позволяет получить высококвалифицированную медицинскую помощь на достойном уровне. Сервисные службы ассистанс заключают договора на обслуживание с лучшими государственными и частными медицинскими центрами.
Калькулятор онлайн
Приобрести полис в Белоруссию можно в интернете. Сервисы работают без перерывов и выходных. Удобно сравнить условия медицинских страховок разных страховщиков, ознакомиться с сервисной службой, которая организовывает поддержку туристов. Онлайн калькулятор рассчитает минимальную стоимость страхового тарифа. Выгодно брать покрытие Страны СНГ. Цена увеличится, если к стандартным рискам добавить страхование от несчастных случаев, от потери багажа, травм экстремальных видов спорта.
Стоимость страхового полиса для поездки в Белоруссию на 2 недели, со страховым покрытием в 35 тыс. евро приведена ниже в таблице.
| СК | Цена, руб. | Ассистанс | Дополнительные опции |
| ВТБ | 1300 | Global Voyager Assistance |
|
| Согласие | 1950 | Савитар Груп |
|
| Альфа | 2011 | Class Assistance |
|
| Арсенал | 2496 | Balt Assistance |
|
| Тинькофф | 4091 | Europ Assistance |
|
Рынок медицинского страхования у нас в стране только-только развивается. Что и говорить, если всего 3,6% жителей Беларуси оформляют медицинские полисы и ходят к врачам за деньги. Но правильно ли делают эти люди? Какая для них от всего этого выгода при наличии бесплатных поликлиник и больниц? В этом вопросе разбирались журналисты Onliner.by.
Итак, для чего нужна медицинская страховка? К примеру, для того, чтобы в случае болезни можно было пойти на консультацию не в участковую поликлинику, а, к примеру, в частный медцентр. Сменить врача, если он не подходит. Не ждать записи к узкому специалисту месяцы, а записаться на следующую неделю. Делать анализы в лабораториях и получать результаты на почту в тот же день. И так далее - вплоть до оплаты стоматологических услуг и лекарств. Получать адекватный сервис, в конце концов. Даже в воскресенье. Более того, страховка помогает неплохо экономить, особенно если сравнивать с прейскурантом некоторых медицинских учреждений.
Это все на самом деле так, плюсов масса. Особенно когда ты молод и практически не имеешь серьезных заболеваний. Но обо всем по порядку.
30-летний заплатит за страховку меньше 55-летнего
Алгоритм действий с медстраховкой прост: вы платите взнос, и вас страхуют на определенную сумму (в десяток раз выше взноса, к примеру, страховка - $300, а страховая сумма - $5000). Это значит, что если вдруг в течение года у вас ухудшилось здоровье, то вы сможете звонить (писать на почту или в мессенджер) в страховую компанию до визита врача. И она оплатит все ваши посещения медиков, анализы, УЗИ и другие исследования в пределах страховой суммы.
На рынке страховых услуг в Беларуси сейчас 12 игроков. Правда, только 6 из них работают с физическими лицами. Это «Белгосстрах», «Промтрансинвест», «ТАСК», «Ингосстрах», «Кентавр» и «Гарантия».
Кроме прямых поставщиков, на рынке есть и несколько посредников - страховых брокеров. Это «Автокаско», «VIP-страховка» и другие компании. Они продают уже готовые предложения от страховщиков и при необходимости готовы предложить подходящий вариант.
Согласно правилам, максимальный срок страхования в Беларуси составляет 1 год. Перед тем как рассчитать сумму страхового взноса, вас попросят заполнить специальную карту здоровья.
В ней вы сообщаете всю необходимую информацию о своем здоровье (вплоть до количества посещений врачей по тем или иным заболеваниям и указания, чем болели ваши родственники). Кроме того, вы даете согласие на проверку ваших медицинских карт в поликлиниках и других медицинских учреждениях, где вы обслуживались.
Дальше компания будет присваивать вам коэффициент здоровья, по которому и выставит сумму страхового взноса за год. Он зависит от наличия у вас тяжелых заболеваний, а также от возраста страхующегося: к примеру, за свою страховку 30-летний заплатит меньше, чем 50-летний.
Прием у психиатра и нарколога страховка не покроет
Как правило, большинство компаний не страхуют онкобольных, больных ВИЧ-инфекцией или СПИДом, состоящих на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансерах, больных туберкулезом, особо опасными инфекционными болезнями, тяжелыми заболеваниями эндокринной системы, хроническими гепатитами C, E, F, G, а также инвалидов I и II групп (иногда в этих случаях могут сделать исключение) и госпитализированных или получивших направление на госпитализацию. У некоторых компаний этот список может дополняться.
Не подпадают под страховые случаи профилактические приемы и манипуляции, медосмотры для работы и при получении водительского удостоверения, а также приемы у психиатров, наркологов, врачей нетрадиционной медицины. Кроме того, большинство центров не признают страховыми случаями плановое ведение беременности, профзаболевания и пластические операции.
Между тем вариации и нюансы полисов у всех компаний разные. Корреспондент Onliner.by под видом простого клиента изучил варианты страховки, которую может предложить рынок. Цены примерные, в каждом случае будет индивидуальная корректировка суммы с учетом коэффициента. Все расчеты приведены для молодых людей до 35 лет без серьезных заболеваний.
«Белгосстрах»: базовая страховка - 653 рубля
Именно такую сумму нужно отдать за базовую страховку (страхуют на сумму около 10 тыс. рублей). В нее включено обслуживание в государственных медцентрах, поликлиниках, в том числе в РНПЦ, поликлинике Академии наук и так далее.
Но тут есть ограничения: не больше трех консультаций у каждого врача за год, не больше двух УЗИ и пяти лабораторных исследований. МРТ, КТ и другие исследования сюда также не входят. (К слову, такая страховка предусмотрена Минфином и есть еще у нескольких компаний.)
Базовая программа плюс коммерческие лаборатории типа «Синэво», «Инвитро», «Синлаба» и так далее - 857 рублей.
Если к базовой программе добавить частные медцентры (кроме «Экомедсервиса», «Нордина», «Лодэ», «Энусана», «Кравиры» и «Элиоса»), то страховка будет стоить 1060 рублей.
Собираетесь ходить во все государственные и все коммерческие учреждения - придется заплатить 1350 рублей.
Комплексная программа - амбулаторная помощь плюс стационар (маломестные палаты, осмотры, оплата манипуляций и так далее) во всех медцентрах и госучреждениях стоит 1615 рублей.
- Если хотите к этому еще и страхование стоматологических расходов и оплату лекарств (в аптеках определенной сети), то страховка будет дороже на 50-65%, - отметили в компании. - Сумма, которую вы хотите выделить на лекарства и стоматологию, также оговаривается.
Возраст страхования по этим программам «Белгосстрах» не ограничивает. «От 0 до 100 лет», - говорят тут.
«ТАСК»: вариант со всеми медучреждениями стоит около 900 рублей с человека
- Мы предлагаем только один вид страхования - амбулаторно-поликлинический, - говорят в компании. Здесь нет базового варианта, предусмотренного Минфином, как нет и стоматологии, медикаментов и стационара.
- Зато есть обслуживание во всех медицинских центрах без исключения. Один раз за период страхования можно сделать анализы на ИППП, МРТ, пройти курс массажа по назначению врача и так далее (все указывается в договоре), - объясняют специалисты компании. - Обращения по хроническим заболеваниям вне обострений не принимаются, мы страхуем острое расстройство здоровья.
Для молодых людей до 35 лет примерная сумма страхования составит 870-890 рублей с человека на сумму страховки $7000 в эквиваленте. Для людей старше 55-60 лет это будет стоить 1200-1400 рублей при страховании на ту же сумму.
- Детей мы страхуем от года. Причем плановые прививки и посещения врачей под страховой случай не подпадают, - объяснили в компании. - У нас еще есть правило: если приходит три и более человека, то это считается групповым страхованием - все получают скидку по 20%.
«Промтрансинвест»: самый дешевый тариф - от 579 рублей
- Для физлиц мы предлагаем унифицированную программу страхования, разработанную Минфином, - объяснили в компании. - Стоимость такой программы - $300 за год страхования на сумму в $5000, в стоимость входит только обслуживание в государственных медицинских учреждениях (условия аналогичны базовому тарифу «Белгосстраха», без МРТ, КТ и так далее. - Прим. Onliner.by) - это все поликлиники, кроме РНПЦ. Вторая программа предусматривает возможность обслуживаться в частных медицинских центрах, предварительная стоимость - от $1000. В нее входят и МРТ, и КТ, и УЗИ, и массаж по назначению врача.
Возраст некритичен, но желательно страховаться до 65 лет.
«Ингосстрах»: комплексная программа - от 741 рубля
Здесь есть программы «Поликлиника», «Стационарная помощь», «Стоматология», «Медикаменты» и «Неотложная помощь».
- Программа «Поликлиника» у нас делится на три подкатегории: «Стандарт», «Классика» и «Люкс», - объясняют в компании. - Первая программа предусматривает посещение только госучреждений здравоохранения (чем-то похоже на программу «Белгосстраха». - Прим. Onliner.by), вторая - государственных и частных учреждений (без «Лодэ», «Экомедсервиса» и «Нордина»), а третья - всех медицинских центров без исключения, проведение всех УЗИ, МРТ, КТ, а также массажа по назначению врача.
Для молодого человека до 35 лет комплекс из программ «Поликлиника» («Люкс»), «Стоматология» и «Медикаменты» обойдется в 741,5 рубля (страховая сумма - 8000 рублей плюс 200 рублей страховка медикаментов и 350 - стоматологии). Для людей до 55-60 лет такая страховка обойдется в 904 рубля за год.
- Есть варианты для страхования семейной пары с ребенком. Сумма составляет 5500 рублей на одного (в том числе 1000 рублей на стационар и 500 рублей на стоматологию), - говорят в компании. - Тогда сумма страхового взноса с родителей будет рассчитана с учетом нынешней скидки - по 622,88 рубля, а с ребенка - 476 рублей.
Ограничение по возрасту есть: не страхуют женщин старше 55 лет, мужчин старше 60 лет и детей младше 1 месяца.
«Кентавр»: только госполиклиники - от 330 рублей, «бизнес-класс» - от 605
- У нас есть минимальный пакет, который мы предлагаем клиентам. Это консультация с врачами государственных медучреждений (схема, аналогичная базовому тарифу от «Белгосстраха». - Прим. Onliner.by), - рассказали в компании. - Стоит он от 330 рублей, страховая сумма составит $5000 в эквиваленте. Вариант «Бизнес» - наиболее востребованный - обойдется от 605 рублей. Если хотите добавить лекарства на сумму 200 рублей, то страховой взнос вырастет до 696 рублей, а если еще и расходы на стоматологию, это уже чуть более 700 рублей за год.
Комплекс «Бизнес» плюс «Стоматология» и «Медикаменты» по полному курсу (по 200 рублей страховой суммы) обойдется в 1170 белорусских рублей.
- Если вы захотите страховать родителей, то для людей старше 56 лет у нас есть отдельные тарифы. Примерная сумма составит от 1640 рублей, примерно во столько же обойдется и страховка для ребенка до 3 лет.
«Гарантия»: социальный пакет - от 120 рублей, премиум - от 455
Относительно новая компания на рынке, договоры на страховое обслуживание она сама не заключает.
- С нами работают посредники, - объяснили в «Гарантии». - Мы сотрудничаем с «Альфа-Банком», там у нас больше всего предложений, чуть меньше - в «МТБанке», «Идея-Банке». Также мы работаем и с «Банком ВТБ». Правда, они заключают страховку только на три месяца.
Минимальная стоимость социального пакета составляет 120 рублей (схема - как базовый тариф в «Белгосстрахе»), премиум-пакет обойдется в сумму от 455 рублей (обращение во все центры, в том числе платные, без ограничений). Страховая сумма составляет от 5000 рублей.
Если работодатель страхует своих сотрудников, то полис может быть для них вдвое дешевле
Да, ценники на более-менее нормальные страховки кусаются, это правда. Для юридических лиц страховщики предлагают более заманчивые варианты. То есть если вдруг вы захотите застраховаться через работодателя, будьте готовы удивиться. Особенно если вы решили страховаться в большой компании.
Во-первых, с юридическими лицами будут работать уже 12 компаний. У вас сразу же увеличится количество вариантов. Во-вторых, многие компании снизят суммы страховых взносов.
К примеру, «Белгосстрах» в таком случае делает 50-процентную скидку на все программы. Страховка со стоматологией и медикаментами обойдется в сумму около 1200 рублей, а без нее составит около 720 рублей (это включая возможность попасть как в госклиники, так и в частные медцентры).
В чем причина? Как объяснили Onliner.by в Белорусской ассоциации страховщиков, причина такой разницы - в уменьшении коммерческих рисков страховщика. Уменьшение рисков помогает применять к страховым взносам понижающие коэффициенты, предусмотренные Минфином.
Выгодно ли брать медицинскую страховку?
«Перед тем как решиться вложить деньги куда-то, важно четко понять, чего вы хотите», - часто советуют финансисты. Это работает и со страховками. Если у вас есть масса нерешенных проблем со здоровьем и они вас беспокоят, то да, стоит. Средняя страховка с расширенным спектром услуг стоит около 900 рублей. Для сравнения: прием врача-офтальмолога в медцентре «Горизонт» стоит 25-30 рублей, УЗИ суставов - 30 рублей, МРТ в частных центрах - около 110 рублей, курс массажа спины (10 сеансов) - около 300 рублей. В сумме это уже больше половины потраченных денег. Если добавить сюда сложные анализы, то средства на лечение отобьются с лихвой.
3. Изучите работу само́й страховой компании, как у них работает телефонная линия, есть ли функция 24/7, быстро ли отвечают по почте, какие каналы связи используют. Когда у вас резко начнется грипп в субботу вечером, важно, чтобы страховая могла оперативно подтвердить оплату медицинскому центру.
4. Узнайте у врачей компании обо всех нюансах страхового полиса, чтобы потом для вас не было удивлением, что сколиоз - это не страховой случай, а МРТ вы можете сделать всего лишь один раз за год.
5. Если есть возможность, просите рассрочку или раздел страхового взноса на несколько частей. Некоторые компании готовы идти на это.
Мнение эксперта: «Мы перейдем от медстраховок к страховой медицине в любом случае»
- Этот вид страхования в нашей стране развивается под контролем президента и Министерства здравоохранения, - говорит председатель комитета по медицинскому страхованию Белорусской ассоциации страховщиков Наталья Шафалович. - Сейчас на рынке добровольного страхования медицинских расходов конкурируют 12 компаний. Самые крупные - это «Белгосстрах», «Промтрансинвест», «Белнефтестрах» и «Белэксимгарант». Растет количество застрахованных лиц. К примеру, по данным за прошлый год, в Беларуси было застраховано более 341 тыс. человек. Всего в прошлом году медучреждения страны оказали застрахованным белорусам платных услуг на сумму более 35 млн рублей. Это серьезная финансовая поддержка государственным и частным учреждениям здравоохранения.
Добровольное страхование медицинских расходов помогает снизить число обращений граждан Беларуси в государственные медицинские учреждения, также люди быстрее и в более полном объеме получают медицинскую помощь.
- Какие вы видите перспективы? Мы все же придем к ситуации со страхованием, как у наших соседей?
- В конечном итоге мы придем от медицинской страховки, которая существует сейчас, к страховой медицине. Потому что в мире другого не существует. Стоимость бюджетной медицины для государства велика, поскольку медицина - это очень дорогая отрасль экономики.
Более того, во всем мире страховая медицина развивается именно для того, чтобы улучшить качество и доступность медицинской помощи. Наличие страховой медицины предполагает выравнивание качества медицинской помощи на территории страны.
Срок перехода зависит от экономического состояния нашей страны. При стабильном росте экономики будет и рост благосостояния людей - тогда переход на страховую медицину произойдет быстрее.
